Trước khi quyết định có
nên mua ô tô trả góp hay không, người mua cần tìm hiểu thật kỹ các thủ tục mua
ô tô trả góp,… Hãy tham khảo thêm thông tin từ các website lớn như mua bán rao
vặt TP HCM, Hà Nội, các trang mua bán xe online,… hoặc những thông tin dưới đây
trước khi quyết định mua xe theo hình thức này nhé!
1.
Mua ô tô trả góp là gì?
Là việc người mua chỉ
thanh toán cho người bán một số tiền nhất định thấp hơn giá trị chiếc xe, số tiền
chưa thanh toán sẽ đi vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, số tiền này sẽ được
trả dần theo định kỳ cho đến khi thanh toán hết. Các khoản VAT nhiều hay ít,
lãi suất và thời gian trả định kỹ hàng tháng là bao nhiêu tùy thuộc vào thỏa
thuận của người vay và người đi vay.
2.
Thủ tục mua ô tô trả góp
Thủ tục mua ô tô trả
góp gồm 2 phần chính:
- Giấy tờ về nhân thân
như: Đơn đề nghị vay vốn, hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/ Giấy đăng ký kinh
doanh/ thông tin liên quan đến người bảo lãnh (nếu có), CMND/Hộ chiếu.
- Các giấy tờ liên quan
đến việc mua xe và giấy tờ chứng minh tài chính như: Chứng minh các khoản thu
nhập, giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo, bảo lãnh,…
3.
Những điều cần lưu ý khi mua ô tô trả góp
-
Tỉnh táo trước những lời chào mời vay
Hiện các ngân hàng (NH)
đã đưa ra những gói sản phẩm cho vay mua ô tô cả mới lẫn cũ với lời mời hấp dẫn.
Tuy nhiên, nếu không cân đối tài chính và tính toán kỹ, người vay rất dễ bị áp
lực bởi các khoản nợ, thậm chí không có khả năng chi trả.
Giám đốc một đại lý bán
xe Hyundai tại Đà Nẵng cho biết, hiện nay cứ 10 người đến mua xe, thì có tới 4 -
5 người muốn sử dụng vốn vay ngân hàng. Mọi người đều biết rất rõ lãi suất cũng
như số tiền phải trả hàng tháng và không phàn nàn gì.
Để lôi kéo khách hàng,
hầu như NH nào cũng có chương trình cho vay mua ô tô với nhiều ưu đãi, hấp dẫn.
Một số NH cho biết, họ có thể hoàn tất thủ tục và giải ngân chỉ trong vòng 4 giờ,
kể từ khi khách hàng nộp đơn xin vay. Tức là ngay trong buổi sáng khách hàng có
thể vay xong tiền và mua xe.
Điều khách hàng quan
tâm nhất là lãi suất thì thời gian đầu đều khá hấp dẫn. Các NH đều đưa ra gói sản
phẩm cho vay với lãi suất thấp ưu đãi ở 3 tháng, hoặc 6 tháng đầu. Với 3 tháng
đang dao động từ 5,5% - 5,9%/năm , còn với 6 tháng từ 6,5%-7%/năm,…
Hết thời gian ưu đãi,
lãi suất sẽ được tính dựa trên lãi suất cơ sở thường là lãi suất bình quân vốn
đầu vào, cộng thêm biên độ. Biên độ của các ngân hàng hiện đang dao động ở mức
3,5% - 4,3%.
Một ngân hàng cổ phần
đãng chào mức lãi suất cơ sở ở mức 6,2%/năm và cộng thêm biên độ từ 3,8%/năm -
4,1%/năm tùy gói với khách hàng vay mua ô tô. Như vậy, sau 3 - 6 tháng được hưởng
lãi suất thấp thì lãi vay mua ô tô sẽ tăng lên mức từ 10%/năm trở lên. Ngoài
lãi suất, thì thời gian vay có thể tới 7 năm và tỷ lệ vốn vay tới 70% - 90% giá
trị xe.
Đừng để "mất tiền oan" khi mua ô tô trả góp tại Đà Nẵng, mời bạn xem tại đây: https://sites.google.com/site/giaxehyundaidanang/dung-de-mat-tien-oan-khi-mua-o-to-tra-gop-tai-da-nang
-
Nắm rõ lãi suất cho vay
Đối với vay mua ô tô trả
góp, khách hàng phải chấp nhận việc phải trả nhiều hơn so với giá trị thực của
chiếc xe, bởi mỗi tháng phải trả thêm một khoản lãi suất trả góp. Khách hàng
thông thường được lựa chọn giữa lãi suất cố định và lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Với lãi suất tính trên
dư nợ giảm dần, khách hàng cũng sẽ có mức lãi suất cố định ban đầu, tuy nhiên
sau đó mức lãi suất này sẽ được điều chỉnh tùy theo ngân hàng, thông thường lãi
suất náy có thể tăng vào thời gian vay sau. Tuy nhiên, khoản tiền lãi phải trả
sẽ giảm dần do dư nợ của khách hàng càng ngày sẽ càng giảm. Đa phần các ngân
hàng hiện nay đang áp dụng mức lãi suất vay mua xe trả góp theo dư nợ giảm dần
là từ 12 - 15%.
Với hình thức tính lãi
suất cố định, khách hàng sẽ có một mức lãi suất cố định toàn thời gian vay tính
theo dư nợ ban đầu. Ví dụ bạn mua xe 800 triệu đồng và cần vay ngân hàng 400
triệu với lãi suất cố định 9%/năm thì mỗi tháng bạn sẽ phải trả cho ngân hàng
là 3 triệu tiền lãi. Ưu điểm của cách này lãi suất không chịu ảnh hưởng và biến
động bởi điều chỉnh của ngân hàng. Tuy nhiên, trường hợp này người mua ô tô sẽ
không được hưởng lợi nếu lãi suất thị trường giảm. Do đó, chỉ những người có
thu nhập ổn định mới nên lựa chọn hình thức vay này.
Tín dụng tăng trưởng mạnh,
các ngân hàng đang có xu hướng tăng lãi suất huy động. Khi lãi suất huy động
tăng thì lãi suất cho vay cũng tăng theo. Những khách hàng mua xe thời điểm
này, sau 6 tháng nữa, có thể sẽ phải chịu lãi suất cao hơn dự tính.
Muốn trả trước cũng rất
khó khăn vì phải chịu phạt. Một số ngân hàng đang áp dụng mức phạt 2% nếu trả
trước trong năm đầu, các năm sau 1%. Còn nếu trả chậm cũng bị phạt từ 2% trở
lên. Các chuyên gia cho biết, vay vốn mua ô tô cần phải xác định đây là khoản
vay có thời hạn dài, vì vậy thu nhập cần ổn định và bền vững hãy nên vay. Nếu
không đủ khả năng trả nợ, để khoản vay rơi vào nợ xấu, lãi mẹ sẽ đẻ lãi con, sẽ
đến lúc ô tô bị ngân hàng tịch thu và khoản vốn cộng lãi đã trả trước đó cũng
không còn.
-
Những cái khó từ việc vay vốn ngân hàng mua xe
Các ngân hàng thường hứa
với bạn là nếu đầy đủ thủ tục thì chỉ trong 1 ngày là xong. Nhưng việc này phụ
thuộc rất nhiều vào bạn có khi phải đến 1 tuần bác mới hoàn thành các thủ tục
và mang xe về nhà . Các ngân hàng thường quảng
cáo lãi suất thấp 0.95 - 1.1 %. Nhưng lại đội các loại phí lên nên phải cẩn
thân. Các loại phí này thường là phí mở tín dụng, phí quản lý tín dụng, phí
công chứng, phí trả nợ trước hạn,... Các loại phí này thường tính bằng %/năm,
nhưng đóng ngay. Cuối cùng tính ra, lãi suất có thể từ 1.1% trở lên.
Việc vay vốn và làm thủ
tục mua xe bạn phải thế chấp bằng một tài sản khác. Nhưng nếu thế chấp bằng
chính xe mua thì các bác phải mua bảo hiểm do chính ngân hàng đó chỉ định luôn.
Đồng nghĩa với việc bạn sẽ bị động trong việc lựa chọn gói bảo hiểm và hãng bảo
hiểm theo ý bạn.
Những khó khăn thường
không phát sinh lúc ban đầu đâu. Nhưng đến đoạn bạn chuyển phần vốn tự có của
mình rồi (thường 30%), thì sẽ có chút rắc rối. Lúc đó ngân hàng sẽ có bảng chấp
thuận cho vay để gửi nơi bán xe. Tùy theo ngân hàng làm việc mà các loại phí sẽ
được thông báo hay không. Đến khi bên bán xe mang xe đi đăng ký và gửi giấy hẹn
qua ngân hàng, thì bạn sẽ được thông báo tất cả các khoản phí phải đóng. Đây sẽ
là con số không nhỏ làm nản lòng các bác tài,…
4.
Kinh nghiệm “xương máu” khi mua ô tô trả góp
Mặc dù khi mua xe ô tô
trả góp, người mua không cần phải bỏ ra 100% giá trị chiếc xe mà vẫn sở hữu được
một chiếc xe mới hoàn toàn, trong khí đó chỉ cần kiên nhẫn tích góp đủ tiền để
trả nợ. Tuy nhiên, khoản nợ chính là yếu tố quan trọng nhất mà những người chưa
đủ điều kiện tài chính cần phải cân nhắc cẩn thận:
·
Nên cân đối tài chính và tính toán kỹ
càng để tránh bị áp lực từ những khoản nợ, thậm chí mất khả năng chi trả, dẫn đến
phải bán xe để trả nợ.
·
Tìm cách tạo ra thêm thu nhập dùng để trả
nợ bằng chiếc xe mới.
·
Có thể chọn giải pháp mua xe ô tô trả
góp tại Hyundai Song Han mặc dù có đủ tiền thanh toán vì bạn có thể dùng tiền đầu tư vào việc khác
mang lại lãi suất cao hơn để tạo thêm thu nhập trả nợ.
·
Người mua xe phải có đủ năng lực pháp lý,
năng lực tài chính, tài sản đảm bảo hoặc có người bảo lãnh để có thể mua xe ô
tô trả góp.
·
Có thể dùng chính chiếc xe mình mua để
làm tài sản đảm bảo cho việc mua ô tô trả góp.
·
Nên kiểm tra cẩn thận các điều khoản ghi
trong hợp đồng vay vốn để tránh các chi phí liên quan hoặc phát sinh ngoài dự
kiến làm bạn mất khả năng chi trả hoặc bị lạm dụng như: phí đăng ký xe, chi phí
thuế trước bạ, phí đăng kiểm, bảo hiểm xe, phí bảo hiểm với khoản vay, các loại
bảo hiểm khác, phí bảo trì đường bộ, phí trông gửi xe, phí bảo dưỡng và các phí
khác mà bên vay quy định tùy thuộc vào tổng giá trị chiếc xe.
·
Xem xét lựa chọn mức lãi suất phù hợp với
khả năng chi trả, hiện nay có 2 hình thức lãi suất phổ biến:
+
Lãi suất cố định trong suốt thời gian vay cho đến khi trả hết nợ tính trên số
dư nợ không thay đổi.
+
Lãi suất thay đổi theo điều chỉnh của ngân hàng nhà nước tính trên số dư nợ giảm
dần.
·
Nếu chọn phương án vay vốn theo mức lãi
suất thả nổi, để hạn chế những rủi ro do những biến động về lãi suất trong quá
trình trả nợ, bạn nên chọn mức phần trăm trả góp cho giá trị của chiếc xe ở mức
an toàn: thông thường chỉ nên vay từ 30% đến 60% giá trị chiếc xe.
·
Nên tìm mua xe ở những nơi có uy tín như
các đại lý của chính hãng hoặc đi vay tại các ngân hàng lớn,… để tránh các rủi
ro phát sinh khi giao dịch và các dịch vụ chăm sóc khách hàng, hậu mãi cũng tốt
hơn.
·
Nên tham khảo, kiểm tra và so sánh về
giá cả, những ưu đãi và lãi suất một cách cẩn thận từ thông tin của các trang web
rao vặt tin cậy chuyên về bán xe ô tô, website các ngân hàng,… để có sự lựa
chọn tốt nhất.
Việc mua ô tô trả
góp là là con dao hai lưỡi nên bạn phải hết sức cẩn trọng để tránh tiền mất,
tật mang hay thậm chí là dẫn đến nguy cơ vỡ nợ. Hãy cân đối nguồn tài chính cẩn
thận, tính toán và chọn lựa số tiền vay với mức lãi suất hợp lý, đồng thời đọc
thật kỹ các điều khoản trong bản hợp đồng vay vốn để đảm bảo rằng bạn đã nắm
bắt và hiểu rõ tất cả những thông tin liên quan để không gặp rủi ro về tài
chính khi trả lãi suất cho khoản tiền vay đó và cả phí dịch vụ mua hàng trả
góp.
